1.3 Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức của thẻ tín dụng là khoản tiền được cho phép dùng trong thẻ dựa trên thỏa thuận ban đầu giữa người mở thẻ và ngân hàng, linh hoạt điều chỉnh theo thu nhập và khả năng thanh toán của khách hàng. Điều quan trọng cần lưu ý là vào cuối kỳ, khách hàng cần thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng nếu không muốn phát sinh lãi suất. Chẳng hạn như bạn có điều kiện thu nhập tối thiểu là 5 triệu/tháng, thì hạn mức tín dụng thường dao động từ 10 đến 40 triệu và có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng cấp thẻ tín dụng cho bạn.

1.4 Chức năng của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có một số tính năng nổi bật sau:

1.4.1 Thanh toán

Bạn có thể thực hiện thanh toán cho nhiều chi tiêu khác nhau bằng thẻ tín dụng, từ việc đặt vé máy bay đến thanh toán các dịch vụ tiện ích và phí sinh hoạt hàng ngày như: Thanh toán điện/nước, phí hợp đồng bảo hiểm, thanh toán trả góp, mua sắm trực tuyến… không chỉ trong nước mà còn ở nước ngoài với thẻ tín dụng quốc tế. Thêm vào đó, việc thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng cũng mang lại những ưu đãi và quyền lợi đặc biệt dựa trên hạn mức cụ thể của thẻ như: ưu đãi hoàn tiền, voucher mua sắm...

1.4.2 Trả góp

Ngày nay, nhiều trang thương mại điện tử đã tích hợp hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, mang lại cho khách hàng khả năng trải nghiệm trả góp với lãi suất thấp hoặc thậm chí là lãi suất 0%. Điều này giúp giảm áp lực tài chính và cho phép mọi người sở hữu những sản phẩm mà họ mong muốn trong khoảng thời gian linh hoạt. Đây là một điểm sáng khiến cho nhiều tín đồ mua sắm khá cân nhắc cho việc có nên mở thẻ tín dụng hay không.

1.4.3 Rút tiền mặt

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn vẫn có khả năng rút tiền tại các cây ATM, nhưng cần lưu ý rằng chi phí rút tiền là khá cao, thường là khoảng 4,4% trên tổng số tiền giao dịch. Phí lãi suất sẽ được thanh toán ngay lập tức khi giao dịch rút tiền được thực hiện thành công.

1.4.4 Có nên mở thẻ tín dụng không?

Để quyết định liệu có nên mở thẻ tín dụng hay không, chúng ta cần xem xét cả những ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng là gì nhé! Lợi ích: Hạn chế: Tóm lại, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, nhưng cũng đòi hỏi sự quản lý thông minh để tránh các tình trạng rủi ro tài chính không mong muốn. Vì thế, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần trang bị đầy đủ cho mình những kiến thức về thẻ tín dụng là gì và nhìn lại thu nhập hàng để cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng hay không nhé!

2. Cách mở thẻ và điều kiện mở thẻ tín dụng là gì?

2.1 Cách mở thẻ tín dụng

Bạn có hai cách để mở thẻ tín dụng: Trực tiếp tại ngân hàng và thông qua ứng dụng di động. Mở thẻ trực tiếp đòi hỏi bạn phải đến ngân hàng, làm hồ sơ, và thực hiện các thủ tục. Cách này có thể tốn thời gian và gặp khó khăn trong việc duyệt hồ sơ. Cách thứ hai là mở thẻ trực tuyến thông qua điện thoại di động hoặc ứng dụng sẽ mang lại sự nhanh chóng và tiện lợi. Ngày nay, bạn có thể dễ dàng đăng ký mở thẻ tín dụng trên Ứng dụng MoMo với 2 ngân hàng BVBank và TPBank chỉ với vài bước sau: Những lợi ích cho khách hàng khi mở thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo:

2.2 Điều kiện mở thẻ tín dụng

Đối với mỗi ngân hàng và loại thẻ tín dụng khác nhau thì điều kiện mở thẻ tín dụng cũng sẽ có sự khác biệt. Tuy nhiên, về tổng quan thì có 3 yếu tố quan trọng mà khách hàng cần đáp ứng để có thể mở thẻ tín dụng. Vậy 3 yếu tố quan trọng để mở thẻ tín dụng là gì? Những điều kiện này đặt ra để đảm bảo với ngân hàng rằng khách hàng có khả năng thanh toán, sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và cân nhắc xem có nên mở thẻ tín dụng cho khách hàng đó không. Về hồ sơ để mở thẻ tín dụng là gì? Thì hầu như các ngân hàng đều sẽ yêu cầu những giấy tờ sau như:

3. Thẻ tín dụng có giống như thẻ Visa hay Mastercard?

Trên thực tế, thẻ VISA được phát hành từ công ty Visa International Service Association và thẻ Mastercard được phát hành từ công ty MasterCard Worldwide, cả 2 đều là công ty phát hành thẻ thanh toán quốc tế lớn nhất trên thế giới. Cả hai loại thẻ tín dụng này đều được chia thành hai dòng chính: thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Các yếu tố khác nhau giữa 2 thẻ này bao gồm thiết kế, công nghệ bảo mật (Mastercard sử dụng chip EMV còn trong khi Visa lại sử dụng công nghệ 3D Secure), mức độ phổ biến tại từng khu vực cụ thể đều đến từ nguồn gốc của sự khác biệt giữa hai loại thẻ. Ví dụ, tại Mỹ, thẻ Mastercard thường được ưa chuộng hơn, trong khi ở Châu Á, thẻ Visa lại được ưa chuộng, còn ở châu Âu thì tỷ lệ sử dụng cả hai loại thẻ thì là ngang nhau.

4. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để tránh nợ xấu

Thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu điểm như thế nhưng có một tình trạng phổ biến mà đa số khách nào cũng mắc phải khi dùng thẻ tín dụng là gì? Đó là nợ xấu. Vậy thì làm sao để tránh được nợ xấu trong khi bạn đang cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng hay không?

4.1 Nắm rõ về ngày tháng sao kê/ngày thanh toán của thẻ tín dụng là gì

Khi mở thẻ tín dụng, đa phần ngân hàng nào cũng sẽ cung cấp một khoảng thời gian miễn lãi là 45 ngày, tính từ ngày thanh toán tháng trước đến ngày thanh toán tháng này và cộng thêm 15 ngày. Trong thời gian này, bạn có thể thanh toán cho ngân hàng các khoản tiền đã sử dụng trên thẻ mà không mất chi phí lãi phát sinh nào. Còn nếu sau 45 ngày mà bạn vẫn chưa thanh toán hết số tiền, bạn sẽ phải trả lãi với mức lãi được tính % dựa trên số tiền nợ phát sinh cho số tiền chậm giao dịch.

4.2 Hiểu về cách ngân hàng tính lãi suất

Dưới đây là một vài trường hợp minh họa cho người dùng hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất của ngân hàng khi dùng thẻ tín dụng là gì: Trường hợp 1: Trong khoảng thời gian từ ngày 2 tháng 3 - 2 tháng 4, bạn lần lượt sử dụng 8 triệu và 2 triệu, tổng nợ l...

4.3 Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng

Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng có thể dẫn đến hệ quả mất kiểm soát trong việc quản lý chi tiêu. Điều này có thể dẫn đến việc bạn không thể thanh toán đúng hạn số dư nợ cho ngân hàng, phát sinh lãi suất trả chậm và áp lực về lãi suất quá hạn. Hãy là một người dùng thông thái khi sử dụng thẻ tín dụng. Ngay bây giờ, bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng của 2 ngân hàng BVBank và TPBank ngay trên Ứng dụng MoMo với một vài thao tác đơn giản mà không cần chứng minh thu nhập, thủ tục lại nhanh chóng. Đi kèm với đó là nhiều ưu đãi khác như: Miễn phí thường niên, quà hoàn tiền lên đến 3%... và còn nhiều ưu đãi khác. Tham khảo thêm tại đây.

5. Kết

Hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về "Thẻ tín dụng là gì?" và có được kiến thức cần thiết để có thể cân nhắc việc có nên mở thẻ tín dụng hay không nhé! Mọi thắc mắc về việc mở thẻ tín dụng, vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách: